PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (BRI) berhasil menjaga rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL) pada segmen usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) hingga akhir triwulan II 2024.
BRI mencatatkan NPL UMKM di kisaran 3%, lebih rendah dibandingkan rata-rata industri perbankan nasional yang mencapai 4,27% pada Mei 2024.
Pencapaian ini menunjukkan kemampuan BRI dalam mengelola risiko kredit, terutama di tengah tantangan ekonomi yang semakin kompleks.
Baca juga: Menunggu Penghapusan Tagihan Kredit Macet UMKM yang Masuk Tahap Penyusunan?
Namun, ada beberapa aspek yang perlu diperhatikan secara kritis dalam strategi pengelolaan kredit BRI.
BRI mengklaim keberhasilan ini berkat penerapan strategi perbaikan proses bisnis, seleksi ketat dalam penerimaan risiko, dan pedoman portofolio pinjaman yang diperketat.
Bank ini juga melakukan restrukturisasi kredit sesuai dengan prinsip-prinsip yang berlaku dan, jika diperlukan, melakukan penghapusan buku serta fokus pada pemulihan kredit yang telah dihapus.
Strategi ini memang tampak menjanjikan, namun tetap ada risiko dan tantangan yang harus dihadapi.
Seleksi ketat dan restrukturisasi memang penting, namun jika tidak dikelola dengan bijak, bisa berpotensi membatasi akses pembiayaan bagi UMKM yang membutuhkan.
Pemberdayaan UMKM sangat krusial bagi ekonomi Indonesia, mengingat mereka menyumbang 99% dari total unit usaha di negara ini.
Baca juga: Dirut BRI Ungkap Kenaikan Rasio Kredit Macet UMKM dan Solusinya
BRI mengklaim bahwa strategi mereka telah berhasil, dengan portofolio kredit UMKM mencapai Rp1.095,64 triliun atau 81,69% dari total penyaluran kredit hingga Juni 2024.
Meski demikian, ketergantungan yang besar pada segmen UMKM juga membawa risiko tersendiri.
Dalam kondisi ekonomi yang fluktuatif, UMKM seringkali menjadi segmen yang paling rentan terhadap guncangan ekonomi.
Di sisi lain, pencadangan yang memadai dengan NPL coverage sebesar 211,60% menunjukkan kesiapan BRI dalam menghadapi potensi kerugian kredit.
Baca juga: Perlu Solusi Jangka Panjang untuk Atasi Kredit Macet yang Mengintai UMKM
Namun, ini juga menimbulkan pertanyaan tentang berapa banyak dana yang sebenarnya dialokasikan untuk mengatasi masalah kredit yang bermasalah, dan bagaimana hal ini mempengaruhi likuiditas dan kapasitas bank untuk memberikan kredit baru.
BRI perlu terus berinovasi dalam strategi pengelolaan kreditnya, tidak hanya mengandalkan seleksi ketat dan restrukturisasi.
Bank ini perlu mengembangkan pendekatan yang lebih holistik, termasuk pelatihan dan pendampingan bagi UMKM untuk meningkatkan kapasitas manajemen dan daya saing mereka.
Hanya dengan demikian, BRI bisa memastikan bahwa pemberdayaan UMKM tidak hanya menjadi slogan, tetapi juga nyata memberikan kontribusi positif bagi perekonomian nasional.
Secara keseluruhan, meskipun BRI telah menunjukkan kemampuannya dalam menjaga kualitas kredit di segmen UMKM, tantangan ke depan tetap signifikan.
Bank ini harus terus beradaptasi dan berinovasi untuk memastikan bahwa strategi pengelolaan risiko yang diterapkan tidak hanya efektif dalam jangka pendek, tetapi juga berkelanjutan dalam jangka panjang, demi mendukung stabilitas dan pertumbuhan ekonomi Indonesia. (SG-2)
